Tarjetas de crédito de marca privada vs Co: ¿Cuál es la diferencia?

Existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, por lo que no es raro confundir un tipo con otro. Las tarjetas de crédito de marca privada y las tarjetas de crédito de marca compartida son dos que la gente suele confundir.

Si bien hay algunas similitudes entre los dos, vale la pena señalar algunas diferencias significativas. Antes de inscribirse en cualquier tipo de tarjeta de crédito, conocer los beneficios y las desventajas de cada uno puede ayudarlo a tomar la decisión correcta para usted.

Esto, a su vez, lo ayudará a comprar lo que necesita, construir su crédito e incluso ahorrar algo de dinero.

¿Qué son las tarjetas de crédito de marca privada?

Si alguna vez ha estado comprando en una tienda y ha preguntado acerca de registrarse para obtener su tarjeta de tienda, esa es una tarjeta de crédito de marca privada.

Son una tarjeta de marca de la tienda que puede usar exclusivamente en esa tienda en particular y sus otros minoristas. Puedes usarlo en persona o en línea.

Empresas como tiendas de ropa, bancos o restaurantes utilizan tarjetas de crédito de marca privada para tratar de fidelizar a los clientes. Cuando tiene una tarjeta de crédito que solo puede usar en ciertas tiendas, estará más inclinado a devolver su servicio allí.

Estas tarjetas de crédito le ofrecen incentivos por usar la tarjeta en sus puntos de venta. Puede obtener ofertas de devolución de efectivo, cupones por correo o por correo electrónico, un cierto porcentaje de descuento en artículos y otras ofertas simplemente usando esa tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito de marca privada son excelentes para las personas que frecuentan ciertas tiendas. Por ejemplo, la tarjeta roja en Target es excelente para que los compradores habituales de Target aprovechen los ahorros.

El proceso de solicitud de estas tarjetas de crédito es sencillo. La mayoría de los minoristas que ofrecen una etiqueta privada o una tarjeta de tienda pueden presentar su solicitud allí mismo en la tienda.

También puede hacerlo en línea a través de su computadora o teléfono, y en cuestión de minutos sabrá si está aprobado o no. Una vez que esté aprobado, puede comenzar a usar esa tarjeta en esa tienda de inmediato.

¿Cómo funciona el procesamiento de etiquetas privadas?

Solo porque su tarjeta de crédito de marca privada solo se usa en una compañía o una institución, aún tendrá que pagarla y hay un sistema de procesamiento.

La mayoría de las tarjetas de crédito de marca privada utilizan una institución financiera externa para ayudar con el cobro y la emisión de pagos.

Estas tarjetas de crédito pueden tener el nombre de una tienda, pero aún así las opera una institución bancaria confiable y segura. Esto ayuda a reducir las tarifas ocultas o las prácticas sospechosas de la empresa que ofrece la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito de marca privada son como otras tarjetas de crédito. Deberá mantenerse al día con sus pagos para mantenerse al día y mantener su puntaje de crédito alto.

Si bien el dinero no proviene directamente de su cuenta bancaria cuando desliza estas tarjetas, aún deberá lo que haya gastado al final del mes.

Si se mantiene al día con los pagos mensuales y no se endeuda constantemente, no tiene nada de qué preocuparse. Una tarjeta de crédito de marca privada es una decisión inteligente para aquellos que no quieren pagar directamente de su bolsillo los productos o servicios de una empresa.

Por último, las tarjetas de crédito de marca privada ofrecen financiamiento promocional; un tipo de interés diferido. La capacidad de cancelar sus deudas y cargos en la tarjeta en un horario relajado aumenta los beneficios de usar una tarjeta de crédito de marca privada para un consumidor.

Durante los períodos de financiación promocional, el minorista paga al emisor de la tarjeta las deudas contraídas por los clientes. Los consumidores que utilizan financiación promocional pueden liquidar grandes compras en una tienda minorista con muy poco o ningún interés.

Beneficios de las tarjetas de crédito de marca privada

Si bien tener una tarjeta de crédito que solo puede usar en un minorista en comparación con una tarjeta universal puede no parecer beneficioso, estas tarjetas tienen algunas ventajas. Hay varios beneficios de una tarjeta de crédito de marca privada tanto para individuos como para empresas.

Tienen más indulgencia

Dado que estas empresas están tratando de incentivar a los clientes para que usen su tienda, serán más indulgentes cuando se trata de gastar dinero, renovar la tarjeta y realizar compras.

Puedes Ganar Puntos de Lealtad

Los puntos de fidelidad los alientan a seguir usando una tienda específica, pero pueden hacer que los clientes estén más contentos de usar los servicios comerciales.

Si recupera dinero o puntos gastando dinero, es más probable que siga volviendo al mismo minorista. Es genial para ti si frecuentas el establecimiento y realizas compras regularmente allí.

Tienen características VIP

Muchas tarjetas de crédito de marca privada ofrecen características VIP que fomentan la retención de clientes. Esto hace que la experiencia de compra sea más accesible para los consumidores.

Son generalmente fáciles de calificar para

La mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito como Visa, Mastercard y Capital One no son las más fáciles de calificar si tiene una calificación crediticia baja.

Las tarjetas de crédito de marca privada a menudo son mucho más fáciles de calificar a pesar de su puntaje de crédito. Este es un gran beneficio para aquellos que no tienen un puntaje de crédito muy alto.

Contras de las tarjetas de crédito de marca privada

Aunque hay numerosos beneficios de usar tarjetas de crédito de marca privada, también hay algunas desventajas de estas tarjetas de crédito.

Tienden a tener un APR alto

APR es una tasa de interés de la tarjeta de crédito o el precio de los consumidores a pagar por pedir dinero prestado en la tarjeta de crédito. Por lo general, esta tasa de porcentaje anual es más baja para quienes pagan sus cuotas mensuales y tienen una calificación crediticia más alta.

Si realiza sus pagos en su totalidad ya tiempo, es posible que esto no le afecte. Si no puede hacer los pagos, esto terminará perjudicándolo.

Dado que las tarjetas de crédito de marca privada son para personas que pueden tener una calificación crediticia baja o mala, la APR es mucho más alta para estas tarjetas de crédito de marca privada.

Solo puedes usarlos en tiendas específicas

A diferencia de las tarjetas de crédito típicas que puede usar para cualquier tienda minorista o ubicación, las tarjetas de crédito de marca privada solo se pueden usar para un minorista.

Usarlo solo en lugares específicos reduce la versatilidad de las tarjetas, ya que las tiendas minoristas quieren alentar a los consumidores solo a usar sus productos y servicios.

tienen intereses diferidos

Aunque esto puede ayudar a los usuarios a ahorrar dinero desde el principio, puede generar cientos de dólares si termina gastando más de lo que puede pagar.

Para los consumidores que no son responsables con su dinero, el interés diferido de las tarjetas de crédito de marca privada puede hacer más daño que bien.

Ejemplos de tarjetas de crédito de marca privada

Probablemente sea seguro decir que la tarjeta de crédito de marca privada más conocida es la Tarjeta Roja de Target.

A mucha gente le encanta esta tarjeta de crédito porque puede usarla en su principal tienda minorista que vende todo lo que pueda necesitar. Tienen ropa, comestibles, entretenimiento y más.

Target Red Card ofrece a los clientes un 5% de reembolso en todas las compras, ya sea en persona o en línea. Los beneficios de lealtad son excelentes, como el envío gratuito y una política de devolución de 30 días.

Nordstrom es otra tarjeta de crédito de marca privada popular. Su tarjeta de la tienda tiene ventajas fantásticas, como cupones que obtiene a través de puntos de fidelidad en cada compra.

Por último, Amazon ofrece una tarjeta de tienda de Amazon que es una gran oferta para los compradores de Amazon Prime. Esta tarjeta está diseñada para los miembros de Amazon Prime que desean obtener recompensas y acceder a opciones de financiamiento únicas.

¿Debo comprar una tarjeta de crédito de marca privada?

Si debe obtener una tarjeta de crédito de marca privada variará según su situación y para qué está buscando usar una tarjeta de crédito. Si eres un ávido comprador en un minorista específico, entonces sí. Obtener una tarjeta de tienda para ese minorista solo lo beneficiará.

Podrás ganar puntos, cupones y ahorrar dinero en compras que inicialmente harías de todos modos. También son una excelente manera de aumentar las calificaciones crediticias de las personas con calificaciones crediticias más bajas, ya que solo se puede gastar dinero en un lugar.

Sin embargo, si está buscando una tarjeta de crédito que pueda usar en cualquier lugar, entonces una tarjeta de crédito de marca privada no es para usted. Dado que solo puede usarlos en un minorista o tal vez en un puñado, es posible que no lo encuentre tan beneficioso como una tarjeta de crédito tradicional de Visa u otra compañía.

Términos y condiciones

De acuerdo con la publicación en Internet de acuerdos de tarjetas de crédito en Consumer Finance Gov, una cuenta de tarjeta de crédito de marca privada es una cuenta con una tarjeta de crédito que solo se puede usar en un solo comerciante o grupo de comerciantes.

Solo puede usar todas las cuentas de tarjetas de crédito de marca privada emitidas por un minorista en comerciantes afiliados.

Atención al cliente

Casi todas las empresas del mundo ofrecen algún tipo de servicio al cliente. Las tarjetas de crédito de marca privada brindan servicio al cliente a cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito con ellas.

Pueden ayudarlo con los pagos y preguntas sobre el estado de su cuenta.

En comparación con otras tarjetas de crédito, donde la institución financiera o el banco se encargan de atender las quejas y preguntas de los clientes sobre su cuenta, el minorista específico proporciona un departamento de atención al cliente específico para ayudar con las preguntas y resolver cualquier problema relacionado con la tarjeta de crédito.

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¿Qué son las tarjetas de crédito de marca compartida?

Una tarjeta de crédito de marca compartida es una tarjeta de crédito que emite un minorista dentro de una red específica.

A diferencia de una tarjeta de crédito de marca privada que solo puede usar un consumidor minorista, puede usar la tarjeta de crédito de marca compartida en cualquier lugar siempre que esté dentro de la red de afiliados.

Por lo tanto, los usuarios pueden usar la tarjeta de crédito de marca compartida para ganar descuentos de lealtad, puntos, ventajas y ofertas con el minorista patrocinador y otros lugares dentro de la red.

Las tarjetas de crédito de marca compartida pueden proporcionar una versatilidad adicional que quizás no encuentre con la tarjeta de crédito de marca privada.

Dado que los clientes suelen ser más flexibles que visitar siempre una tienda o tienda minorista para adquirir sus productos y servicios, una tarjeta de crédito de marca compartida puede aumentar la lealtad y la retención de clientes al ofrecer descuentos en más de una tienda.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de marca compartida?

Una tarjeta de crédito de marca compartida está afiliada y patrocinada por el minorista y el banco o institución financiera. El minorista, como una gasolinera, una tienda de ropa o un restaurante, se asociará con un banco o una red de tarjetas, como Mastercard, Discover o Visa.

Podrá usar esta tarjeta de crédito de marca compartida en casi cualquier lugar, siempre y cuando acepten el tipo de tarjeta que es. Por ejemplo, puede usar la tarjeta Ann Taylor LOFT Mastercard en cualquier lugar que acepte Mastercard.

Cuando utiliza este tipo de tarjetas de crédito, aún podrá ganar puntos u otras ventajas. Muchos todavía ofrecen puntos de fidelidad que pueden generar más ahorros.

A menudo, ganará y ahorrará más cuando use estas tarjetas en comparación con una tarjeta de crédito estándar de marca privada.

Según la tarjeta de crédito de marca compartida que elija, podrá pagar a través de una aplicación bancaria o un sitio web.

Dado que están conectados a un instituto bancario importante como Visa, Mastercard o Capital One, los pagará como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional.

Beneficios de las tarjetas de crédito de marca compartida

Al igual que hay beneficios en el uso de una tarjeta de crédito de marca privada, existen ventajas en el uso de una tarjeta de crédito de marca compartida. Éstos son algunos de los beneficios significativos de estas tarjetas.

las recompensas

Una de las principales ventajas de usar una tarjeta de marca compartida son las recompensas por gastar que haría de todos modos.

A diferencia de las tarjetas de marca privada, en las que solo recibe descuentos y recompensas para una tienda específica, las tarjetas de marca compartida le brindan recompensas por las compras que realiza de todos modos durante el día.

Hay bonos con sus mejores marcas

Otro beneficio de usar tarjetas de marca compartida es que puede ganar puntos de bonificación, millas y otras ventajas por gastar en sus tiendas minoristas favoritas.

Tienes mayores descuentos

A diferencia de usar su tarjeta de crédito o débito típica para compras en aerolíneas, compras en hoteles y otros artículos, usar su tarjeta de crédito de marca compartida puede brindarle descuentos más significativos a largo plazo.

Contras de las tarjetas de crédito de marca compartida

Antes de apresurarse a solicitar una tarjeta de crédito de marca compartida, querrá conocer los inconvenientes.

Solo obtiene recompensas de una marca

El principal inconveniente de usar una tarjeta de crédito de marca compartida es que las recompensas se limitan a una sola marca. Aunque puede gastar su dinero en toda la red, las recompensas se limitan a las reglas de los programas y las especificaciones de la red.

Por ejemplo, puede usar la Mastercard de American Airlines en cualquier lugar que acepte Mastercard, pero debe usar cualquier recompensa para ganar con American Airlines.

Hay un sistema de puntos

Aunque puede ganar cientos de puntos en cada compra de una aerolínea, no puede usar sus puntos de la forma correcta. El tiempo de canje típico varía, lo que significa que es posible que deba esperar algunos meses para usar sus millas con descuento u ofertas de hotel.

Encontrar la tarjeta perfecta puede llevar mucho tiempo

Si nunca antes ha usado una tarjeta de crédito de marca compartida, seleccionar la opción perfecta para usted puede llevar mucho tiempo y ser confuso.

Ejemplos de tarjetas de crédito de marca compartida

Hay docenas de ejemplos de tarjetas de crédito de marca compartida en las que puede registrarse. Algunos de los más grandes son para las aerolíneas.

Algunas tarjetas de crédito populares de marca compartida que tienen las aerolíneas son Delta Skymiles, American Express Card, American Airlines Mastercard y United Airlines Visa.

Las aerolíneas pueden usar estas tarjetas de crédito de marca compartida para alentar a los clientes a comprar vuelos y beneficios adicionales. Estos beneficios van desde vuelos con descuento, mejoras de asientos, comidas a bordo y más.

Algunas organizaciones, como Nascar o universidades específicas, ofrecen tarjetas de crédito de marca compartida para incentivar a aquellos que quieren sentirse parte de un grupo o club especial.

Algunos minoristas ofrecen varias tarjetas de crédito con diferentes relaciones de marca compartida con instituciones financieras, como Amazon, que ofrece opciones de Visa y American Express. Ann Taylor ofrece una tarjeta de tienda y una Mastercard que puede usar.

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¿En qué se diferencian?

Aunque son similares en algunos aspectos, las tarjetas de crédito de marca compartida y de marca privada tienen algunas diferencias clave que las distinguen entre sí.

Ubicación

Las tarjetas de crédito de marca privada solo se pueden usar en una ubicación o minorista, mientras que puede usar tarjetas de marca compartida dentro de toda la red de tarjetas.

Período de redención

Las tarjetas de crédito de marca privada ofrecen recompensas casi de inmediato, mientras que las tarjetas de crédito de marca compartida pueden tardar más en brindarle descuentos, ofertas y recompensas para canjear.

¿Cómo son similares?

Comprensión Las similitudes entre las tarjetas de crédito de marca privada y las de marca compartida pueden proporcionar a las personas la información necesaria para tomar la mejor decisión para su futuro financiero.

Ubicaciones limitadas

Las tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida solo se pueden usar en ubicaciones específicas, que varían de su tarjeta de débito o crédito diaria.

Fácil de obtener

Las tarjetas de marca privada son buenas opciones para las personas con puntajes crediticios bajos, y las tarjetas de marca compartida tienen un proceso de solicitud rápido. Estos atributos hacen que ambos sean razonablemente fáciles de aprobar para las personas.

Aumenta la lealtad a la marca

Ambas tarjetas aumentan la lealtad a la marca y la retención de clientes debido a que ofrecen descuentos y ofertas para compradores leales.

¿Qué es mejor acerca de las tarjetas de crédito de marca privada?

Si bien existen similitudes entre las tarjetas de crédito, hay características específicas de cada una que se destacan. Aquí hay algunos que se destacan sobre las tarjetas de crédito de marca privada.

Recompensas instantáneas

La mejor parte de una tarjeta de crédito de marca privada es que no hay período de espera para las recompensas. Una vez que haya ganado suficientes puntos para tener recompensas, puede usarlos inmediatamente para hacer compras.

Proceso de solicitud fácil

Las personas con mal crédito y opciones mínimas de tarjetas de crédito pueden solicitar una tarjeta de crédito de marca privada sin pasar por tantos obstáculos. El proceso de solicitud es fácil y menos estresante para las personas que pueden estar preocupadas por su puntaje crediticio.

Aumenta la lealtad a la marca

Dado que solo puede usar estas tarjetas en una tienda, tendrá más lealtad a una tienda. Esto es genial tanto para usted como para la empresa.

¿Qué es lo mejor de las tarjetas de crédito de marca compartida?

Aunque las tarjetas de crédito de marca privada brindan recompensas instantáneas, hay cosas que son mejores acerca de las tarjetas de crédito de marca compartida. Encontrar las mejores tarjetas de crédito de marca compartida puede ayudar a las personas a aumentar la versatilidad y ahorrar dinero.

Más versatilidad

Puede usar tarjetas de crédito de marca compartida en toda la red, no solo en una tienda minorista singular. Esto le permite usar la misma tarjeta de crédito en Target que usaría para cargar gasolina de camino a casa.

TAE más baja

Por otro lado, las tarjetas de crédito de marca tienen tasas de interés APR más bajas, lo que las hace más asequibles a largo plazo que las tarjetas de crédito de marca privada.

¿Quién debería obtener tarjetas de crédito de marca privada y por qué?

Al considerar obtener una tarjeta de crédito de marca privada en comparación con una tarjeta de crédito de marca compartida, hay razones por las que alguien debería obtener una tarjeta de crédito de marca privada en lugar de una de marca compartida.

Si usted es alguien que está interesado en obtener una tarjeta de crédito pero le preocupa que se la nieguen debido a su puntaje de crédito, una etiqueta privada es una mejor opción.

Dado que solo puede usarla en un minorista, no les preocupa tanto que acumule tanta deuda como lo haría con una tarjeta que podría usar en todas partes.

El uso de una tarjeta de la tienda o una tarjeta de crédito de marca privada le permite construir su puntaje de crédito sin volverse loco con sus gastos. Entonces, si necesita desarrollar su puntaje de crédito, esta es una excelente opción.

También son ideales para alguien que quiere beneficios y recompensas para una tienda específica. Si compra regularmente en una tienda que ofrece una tarjeta de crédito de marca privada, puede ganar recompensas por las compras que normalmente haría.

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¿Quién debería obtener tarjetas de crédito de marca compartida y por qué?

Las personas que estén interesadas en una marca específica, pero deseen un poco más de flexibilidad, deben usar tarjetas de crédito de marca.

Si tienen una línea de crédito más alta y quieren usar su tarjeta más libremente en varios lugares dentro de una red, múltiples marcas de tarjetas de crédito pueden ofrecer los beneficios deseados con un poco más de libertad para gastar.

Estas tarjetas de crédito también ofrecen descuentos más significativos que las tarjetas de crédito de marca privada y una APR más baja.

El proceso de solicitud es un poco más complicado ya que prefieren personas con puntajes de crédito establecidos y buenos. Las personas con buenos o mejores puntajes de crédito se beneficiarán de este tipo de tarjetas de crédito.

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Video: Tarjetas de crédito de marca privada vs co marca

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de marca privada y de marca compartida?

Una tarjeta de crédito de marca compartida es una tarjeta de crédito que emite un minorista dentro de una red específica. A diferencia de una tarjeta de crédito de marca privada que solo puede usar un consumidor minorista, puede usar la tarjeta de crédito de marca compartida en cualquier ubicación, siempre que se encuentre dentro de la red de afiliados.

¿Qué es una tarjeta de crédito de marca privada?

Una tarjeta de crédito de marca privada es una tarjeta de crédito con la marca de una tienda que está diseñada para usarse en una tienda específica. Una tarjeta de crédito de marca privada es un tipo de plan de crédito renovable administrado por un banco o una compañía financiera comercial para fabricantes minoristas o mayoristas, como tiendas departamentales y especializadas.

¿Qué significa cuando una tarjeta de crédito es de marca compartida?

Las tarjetas de crédito de marca compartida son el producto de una asociación mutua entre un comerciante en particular y un emisor de tarjetas de crédito. Juntos, crean una tarjeta de crédito que lleva el logotipo del comerciante y brinda beneficios específicos del comerciante a los consumidores leales a la marca.

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito de marca privada y general?

Las tarjetas de marca privada a menudo exhiben características diferentes a las tarjetas de uso general en el sentido de que las tarjetas de marca privada normalmente tienen límites de crédito más bajos, tasas de interés más altas, perfiles de riesgo de crédito más altos y uso limitado (por ejemplo, limitado a un comerciante en particular). Existe el riesgo de que el socio minorista fracase.

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