¿Está buscando acumular millas o puntos de recompensa? Aquí hay una lista de las mejores tarjetas de crédito para batir, junto con información detallada sobre esta práctica lucrativa (aunque algo arriesgada).
Los nuevos en el mundo de las recompensas de viaje probablemente encontrarán un término desconocido: rotación de tarjetas de crédito. Es una forma brillante de obtener ventajas, recompensas y beneficios de tarjetas de crédito en un período corto, pero también puede ser una práctica riesgosa con consecuencias desfavorables.
Cuando busque las mejores tarjetas de crédito para batir, sepa que el conocimiento es esencial para evitar errores comunes.
Se recomienda encarecidamente a los principiantes que aprendan más sobre la práctica, sus beneficios y sus consecuencias antes de decidir si vale la pena.
Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo batir tarjetas de crédito.
¿Qué es la rotación de tarjetas de crédito?
La rotación de tarjetas de crédito es el acto de abrir tarjetas de crédito para retener la bonificación inicial y otros beneficios con el propósito de cambiar a una tarjeta de crédito sin cargo anual. Con la rotación, busca acumular saldos de puntos de recompensa abriendo tarjetas de crédito continuamente.
En pocas palabras, la rotación de tarjetas de crédito es la práctica de solicitar varias tarjetas de crédito a la vez para aprovechar sus bonos de registro y bienvenida. El churner de la tarjeta de crédito generalmente cancelará la tarjeta tan pronto como se hayan obtenido las ventajas y recompensas.
He aquí un ejemplo simplificado:
- El usuario de la tarjeta de crédito seleccionará las tarjetas de crédito con la moneda de recompensa que más le interese (p. ej., reembolso, puntos, millas aéreas). Para los viajeros, las tarjetas de crédito que ofrecen millas aéreas como bono de bienvenida son las más atractivas. Las mejores tarjetas de crédito para seleccionar son aquellas que no requieren que el usuario mantenga la cuenta abierta o use la tarjeta después de obtener el bono.
- El churner de la tarjeta de crédito luego solicita estas tarjetas, todas al mismo tiempo o en sucesión (con solo un breve período de tiempo entre las solicitudes).
- Luego, el usuario gasta lo suficiente en las tarjetas de crédito para obtener las millas o puntos de bonificación.
- Luego, el usuario deja de usar las tarjetas y las cancela antes de pagar la tarifa anual (tenga en cuenta que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito renuncian a la tarifa anual durante el primer año).
- Todo el proceso se repite: registrarse en nuevas tarjetas, obtener las recompensas y cancelarlas antes de pagar la tarifa anual.
Gracias a los bonos de bienvenida masivos, los usuarios de tarjetas de crédito pueden generar muchas recompensas más rápido y con mayor frecuencia que los propietarios de tarjetas de crédito que solo usan una o dos tarjetas y desarrollan puntos lentamente a través de recompensas de gastos continuos.
Algunos usuarios de tarjetas de crédito son tan buenos en la práctica que pueden obtener docenas de obsequios cada año (p. ej., estadías en hoteles, viajes, efectivo) simplemente seleccionando las tarjetas de crédito adecuadas para suscribirse.
Si batir tarjetas de crédito por puntos suena como una buena idea, esta es la dura verdad: podría serlo si está completamente consciente y preparado para las consecuencias.
Antes de discutir las mejores tarjetas de crédito para batir, sepa que esta estrategia no es para todos.
Puede haber serias repercusiones si no tienes cuidado. Echemos un vistazo a los pros y los contras de la rotación de tarjetas de crédito.
Ver relacionado: ¿Qué es una Tarifa Hacker? 3 sencillos pasos para tarifas pirateadas
Pros y contras de la rotación de tarjetas de crédito
Antes de discutir las mejores tarjetas de crédito para batir, es bueno conocer las ventajas y las repercusiones de solicitar varias tarjetas de crédito.
Dado que la situación financiera de cada persona es diferente, puede utilizar estos conocimientos para decidir si lo bueno supera a lo malo.
Pros de batir tarjetas de crédito
Recibirás más recompensas
Como se mencionó, podrá acumular más recompensas, como millas, devolución de efectivo y puntos, al mezclar tarjetas de crédito en lugar de usar solo una.
Ganarás recompensas más rápido
Además de obtener más recompensas, también podrá adquirirlas más rápido que con una sola tarjeta de crédito. Este es un buen ejemplo: imagine una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrece un reembolso del 1,5 % en todas las compras más un bono de devolución de efectivo de $150 una vez que gasta $500 en los primeros tres meses.
Por lo general, tendrá que hacer $10,000 en compras diarias para ganar $150. Con la tarjeta, podría ganar $150 en solo tres meses gastando $500.
Puede dejar de usar la tarjeta de crédito en la mayoría de los casos
Los emisores de tarjetas generalmente no requieren que las personas vuelvan a usar su tarjeta después de recibir un bono de registro. Algunos emisores ni siquiera requieren que mantengas la cuenta abierta una vez que obtienes las recompensas de bienvenida.
Esto significa que puede solicitar una tarjeta de crédito con un generoso bono de registro incluso si sus recompensas por gastos diarios no son atractivas. Una vez que obtenga el bono de bienvenida, puede volver rápidamente a usar sus otras tarjetas que tienen mejores bonos de gastos diarios.
Contras de la rotación de tarjetas de crédito
Algunos emisores de tarjetas tienen reglas para limitar la rotación
Una variedad de emisores de tarjetas de crédito han desarrollado políticas para evitar que las personas abandonen. Esto se hace limitando la cantidad de tarjetas que uno puede abrir o limitando la cantidad de bonos que puede adquirir dentro de un período.
Un buen ejemplo es Chase, que ha promulgado una regla 5/24. Esta regla impide que los usuarios de tarjetas de crédito abran más de cinco tarjetas de crédito en dos años.
Por otro lado, American Express limita su número de bonos a un solo bono por tarjeta. Una vez que el consumidor ha ganado la recompensa de las tarjetas, no la volverá a ganar cuando solicite la misma tarjeta.
La rotación de tarjetas de crédito puede influir negativamente en su puntaje de crédito
Esto es lo que deben tener en cuenta las personas que cancelan tarjetas de crédito: el emisor de la tarjeta de crédito realiza una consulta exhaustiva en su informe de crédito cada vez que solicita una tarjeta de crédito. Verifique su puntaje de crédito por adelantado y de forma gratuita con Credit Karma para que sepa su probabilidad de aprobación.
Si está familiarizado con el funcionamiento de los puntajes de crédito, ya sabe que cada consulta exhaustiva que se realice en su cuenta reduce su puntaje crediticio (cada consulta exhaustiva reducirá su puntaje en alrededor de cinco puntos). Verá un impacto más significativo en su puntaje cuando solicite varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo.
La rotación de tarjetas de crédito requiere abrir varias cuentas nuevas a la vez y reduce la edad promedio de su crédito, un factor importante que representa el 15% de su puntaje de crédito total.
Puede que le resulte difícil solicitar tarjetas de crédito en el futuro
Los consumidores que solicitan demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo pueden tener dificultades para solicitar más tarjetas de crédito, incluso si tienen un crédito excelente. Los consumidores con demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito recientes pueden ser un riesgo crediticio, ya que a menudo se les considera en dificultades financieras.
Las tarifas anuales pueden hacer que sus bonos sean inútiles
Si no tiene cuidado, las tarjetas de crédito a las que se suscriba pueden tener tarifas anuales exorbitantes que pueden consumir sus bonos. En algunos casos, las tarifas anuales no se aplican durante el primer año. Olvidarse de cancelar una tarjeta que no planea usar puede hacer que los bonos de registro sean inútiles.
Ver relacionado: Revisión de la billetera de premios
Las cinco mejores tarjetas de crédito para batir
Las mejores tarjetas de crédito para la rotación son aquellas que ofrecen excelentes bonos de registro con el gasto mínimo mínimo. Si se pregunta cómo hacer cambios para acumular puntos de viaje, regístrese primero para obtener estas tarjetas.
Tarjeta de crédito de viajero Chase IHG Club
Excelente para: Viajeros a los que les gusta hospedarse en cualquiera de las carteras de marcas de InterContinental Hotels Groups (p. ej., Kimpton Hotels, InterContinental, Holiday Inn). También es excelente para los consumidores que desean ganar puntos para futuras estadías en hoteles.
Cuota anual: Ninguna
Bono de bienvenida: todos los nuevos solicitantes ganan 100 000 puntos de bonificación después de gastar solo $2000 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta.
Lo que es:
Esta tarjeta de crédito de hotel de marca compartida es una de las principales tarjetas de crédito para abandonar, y por una buena razón: viene sin tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera.
La tarjeta de crédito Club Traveler ofrece 5 puntos IGH por cada dólar que gasta en compras de IHG y 2 puntos por cada dólar que gasta en supermercados, restaurantes y gasolineras.
¿Una de las características más atractivas de la tarjeta de viajero del club IHG? Obtiene su cuarta noche gratis en estadías de premio. Esta es una gran característica que lo diferencia de las tarjetas de crédito de Marriott o Hilton, que ofrecen estadías gratuitas en la quinta noche.
Estos puntos se pueden canjear por una gran cantidad de experiencias únicas, incluidos vuelos con aerolíneas asociadas, eventos deportivos, entradas para conciertos y estadías gratuitas en hoteles.
VISA preferida de Chase Sapphire
Excelente para: Viajeros que buscan una tarjeta de crédito versátil. Puede mover las recompensas de esta tarjeta a una gran cantidad de programas de lealtad, incluidos Hyatt y United Airlines en una proporción de 1: 1.
Cuota anual: $95
Bonificación de bienvenida: al registrarse, obtendrá 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros tres meses. Esto equivale a $750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
Lo que es:
La Chase Sapphire Preferred Card es una de las mejores tarjetas para la rotación de crédito, especialmente para los viajeros. El generoso bono de registro es una gran ventaja frente a otras tarjetas que ofrecen tarifas anuales similares.
Para los viajeros frecuentes, la tarjeta Sapphire Preferred es una bendición. Ofrece puntos 2x en comidas y viajes y 1 punto por cada dólar que gasta en otras compras, así como opciones para canjear puntos a un valor superior.
También obtendrá varios otros beneficios, como protección para viajes y compras, y la capacidad de transferir sus puntos a un programa de lealtad de aerolíneas.
Cuando se canjea por viajes a través de Chase Ultimate Rewards, cada punto vale 1,25 centavos cada uno.
Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard
Excelente para: viajeros frecuentes y aquellos que son leales a American Airlines (puede volar a casi cualquier lugar usando las millas de premio de las tarjetas).
Cuota anual: Gratis durante los primeros 12 meses y $99 después
Bono de bienvenida: los nuevos clientes pueden ganar 50,000 millas de bonificación AAdvantage de American Airlines después de gastar $2,500 en compras dentro de los primeros tres meses.
Lo que es:
Para los viajeros que vuelan con American Airlines al menos unas cuantas veces al año, Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard es una de las mejores tarjetas de crédito para la rotación.
También se le otorgarán millas cuando salga a cenar o llene gasolina con frecuencia (2 millas por cada $1 que gaste en aerolíneas, gasolineras y restaurantes de American).
Las millas de esta tarjeta son muy valiosas: obtendrás una media de 2,26 céntimos por cada punto.
Una de las mejores cosas de esta tarjeta es que no necesita gastar tanto para obtener la mayor parte de su valor (aunque necesita volar con American Airlines para ganar el doble de millas). Asegúrese de que su aeropuerto principal admita esto antes de intentar presentar la solicitud.
Esta tarjeta no es para viajeros que buscan flexibilidad para volar (se recomiendan tarjetas de recompensas de viaje generales).
Tarjeta Wells Fargo Propel American Express
Excelente para: viajeros frecuentes que buscan una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que ofrezca el máximo rendimiento por su dinero.
Bono de bienvenida: Ganarás 20,000 puntos si gastas $1,000 durante los primeros tres meses. Esto vale $ 200 a un valor de 1 centavo por punto.
Cuota anual: Sin cuota anual. También obtendrá una APR introductoria del 0 % en el primer año de la apertura de la cuenta y alrededor del 14,49 % al 24,99 % después, según su solvencia.
Lo que es:
A menudo promocionada como una de las mejores tarjetas de crédito de Wells Fargo, la tarjeta Wells Fargo Propel American Express ofrece una generosa tasa de bonificación 3x con recompensas que se pueden canjear de varias maneras. Ideal para viajeros, esta tarjeta de crédito tiene recompensas que son más valiosas para canjes relacionados con viajes, como hoteles o vuelos.
Si destina la mayor parte de sus gastos a esta tarjeta, puede ganar una bonificación de puntos triples en restaurantes, viajes y gasolineras.
Cada punto de recompensas de Wells Fargo vale 1 centavo, por lo que ganará aproximadamente 3 centavos por cada dólar que gaste (una excelente tasa en comparación con otras tarjetas de crédito que ofrecen una devolución del valor del 1% al 2%).
El problema de tener demasiadas tarjetas de crédito
La mayoría de la gente tiene miedo de batir tarjetas de crédito debido a los riesgos que conllevan. ¿Cuál es la mejor respuesta para demasiadas tarjetas nuevas?
Si bien tener varias tarjetas de crédito nuevas puede dañar modestamente su puntaje de crédito, debería recuperarse rápidamente, especialmente si usa sus tarjetas de crédito de manera inteligente.
De hecho, tener varias tarjetas de crédito y mantener sus saldos manejables puede incluso ayudar a su puntaje de crédito, ya que mejora su índice de utilización de crédito.
¡Solo tenga cuidado de no dejar que sus nuevas tarjetas aumenten sus gastos!
Antes de batir tarjetas de crédito
No te sumerjas en esta práctica si no estás preparado. Aquellos que buscan aprovechar esta estrategia deben sentirse cómodos con sus finanzas.
Los propietarios de tarjetas de crédito que fijan sus ojos en los bonos de inscripción a menudo pierden de vista sus gastos reales; gastan mucho más allá de sus posibilidades solo para cumplir con los requisitos mínimos de gasto.
Esto a menudo puede implicar hacer compras costosas solo para alcanzar antes los requisitos mínimos de gasto.
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- Las mejores tarjetas de crédito para viajes: ¿Qué tarjeta es mejor para usted?
- Cómo reservar un vuelo sin tarjeta de crédito
- Cómo ganar millas aéreas sin tarjeta de crédito
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¿Es rentable batir tarjetas de crédito?
Dado que los usuarios de tarjetas de crédito no pagan intereses ni tarifas mínimas, son algunos de los clientes menos rentables del banco. Los bancos aún cobran las tarifas de transacción (o deslizamiento) cuando realiza cargos, pero dependiendo de la frecuencia con la que se use la tarjeta después de obtener el bono de bienvenida, es posible que esto no sume mucho.
¿Es ilegal batir tarjetas de crédito?
Churning no es ilegal, pero es controvertido y está mal visto por los emisores de tarjetas. Antes de que los emisores de tarjetas de crédito realmente se dieran cuenta y pusieran en marcha sistemas para detener la práctica, los churners abrían varias tarjetas de crédito en rápida sucesión, ganaban el bono de introducción para cada cuenta nueva y luego cerraban o dejaban de usar las tarjetas.
¿La agitación daña su puntaje de crédito?
Uno de los principales riesgos asociados con la rotación de tarjetas de crédito es el daño que puede causar a su crédito. Esto se debe a que las cosas que tendrá que hacer para obtener las mejores recompensas (abrir muchas tarjetas y gastar en ellas regularmente) pueden tener un efecto negativo en sus puntajes de crédito si no tiene cuidado.
¿Qué es la rotación de tarjetas de crédito?
La rotación de tarjetas de crédito es la acción de solicitar tarjetas para obtener bonificaciones con la intención de cancelar, degradar o "retirar" la tarjeta una vez que haya cumplido con los requisitos de gasto. La industria de las tarjetas de crédito es altamente competitiva, por lo que los emisores de tarjetas ofrecen bonos de bienvenida para atraer nuevos clientes.
¿Es rentable batir tarjetas de crédito?
Dado que los usuarios de tarjetas de crédito no pagan intereses ni tarifas mínimas, son algunos de los clientes menos rentables del banco. Los bancos aún cobran las tarifas de transacción (o deslizamiento) cuando realiza cargos, pero dependiendo de la frecuencia con la que se use la tarjeta después de obtener el bono de bienvenida, es posible que esto no sume mucho.
¿Es ilegal batir tarjetas de crédito?
Churning no es ilegal, pero es controvertido y está mal visto por los emisores de tarjetas. Antes de que los emisores de tarjetas de crédito realmente se dieran cuenta y pusieran en marcha sistemas para detener la práctica, los churners abrían varias tarjetas de crédito en rápida sucesión, ganaban el bono de introducción para cada cuenta nueva y luego cerraban o dejaban de usar las tarjetas.
¿La agitación daña su puntaje de crédito?
Uno de los principales riesgos asociados con la rotación de tarjetas de crédito es el daño que puede causar a su crédito. Esto se debe a que las cosas que tendrá que hacer para obtener las mejores recompensas (abrir muchas tarjetas y gastar en ellas regularmente) pueden tener un efecto negativo en sus puntajes de crédito si no tiene cuidado.
¿Qué es la rotación de tarjetas de crédito?
La rotación de tarjetas de crédito es la acción de solicitar tarjetas para obtener bonificaciones con la intención de cancelar, degradar o "retirar" la tarjeta una vez que haya cumplido con los requisitos de gasto. La industria de las tarjetas de crédito es altamente competitiva, por lo que los emisores de tarjetas ofrecen bonos de bienvenida para atraer nuevos clientes.
