¿Qué es una tarjeta Chase Sapphire Reserve? ¿Necesita un buen puntaje de crédito para la aprobación de Chase Sapphire Reserve? Averigüemos juntos.
En 2016, Chase Bank presentó su tarjeta de crédito para viajes premium Chase Sapphire Reserve. El movimiento se presentó como una gran competencia para los emisores de tarjetas de crédito para viajes ya existentes.
Desde su lanzamiento, la popularidad de las tarjetas ha crecido a pasos agigantados para asegurarse un lugar entre las mejores tarjetas de viaje del mercado.
Ahora, todos, desde los viajeros adinerados hasta los millennials inteligentes, han acudido en masa para adquirir la tarjeta y disfrutar de sus beneficios.
Sin embargo, si bien el proceso de aprobación depende de varios factores, siempre surge una pregunta principal: ¿necesita un buen puntaje de crédito para Chase Sapphire Reserve?
Y si es así, ¿qué puntaje de crédito necesita para ser aprobado para esta tarjeta de crédito de Chase?
Bueno, al igual que con muchas otras tarjetas de crédito para viajes, un puntaje de crédito es un factor importante en su proceso de aprobación.
Las cosas no son diferentes para la tarjeta de crédito de recompensas de viaje Chase Sapphire Reserve. Una buena puntuación de crédito es casi un requisito inevitable.
Pero primero
¿Qué es una reserva de Chase Sapphire?
Si eres un viajero frecuente, debes tener una idea de qué son las tarjetas de crédito para viajes. Chase Sapphire Reserve es uno de ellos.
Sin embargo, se encuentra entre las pocas tarjetas premium que cuentan con programas de recompensas versátiles equipados con beneficios de viaje de primera clase.
Por ejemplo, esta tarjeta de viaje premium permite a sus usuarios ganar recompensas adicionales por compras de comidas y viajes. Y puede canjear sus recompensas a través de varias opciones de canje.
Ganar puntos con Chase Sapphire Reserve es fácil. De hecho, comienza a acumular puntos de recompensa desde el momento en que se registra.
Sin embargo, hay una cosa que debe tener en cuenta: la tarjeta no es barata. En consecuencia, la tarjeta es ideal para unos pocos elegidos.
Si no es un viajero frecuente o le gusta abusar de su límite de crédito, esta tarjeta podría no ser ideal para usted.
Pero para los viajeros frecuentes, Chase Sapphire Reserve facilitará significativamente su viaje. Incluso con las enormes tarifas anuales, las numerosas ventajas de viaje que ofrece la tarjeta hacen que valga la pena.
Algunos de los principales beneficios incluyen:
- Crédito de viaje anual
- Acceso al salón del aeropuerto
- Protección de viaje, por ejemplo, protección de equipaje
- Cobertura de alquiler de auto hasta $75,000
- Servicios de recogida y devolución
Con beneficios tan atractivos, las enormes tarifas anuales no se sentirán demasiado extremas.
Clasificación de aprobación de Chase Sapphire Reserve
En general, Chase no ha puesto un límite absoluto a la cantidad de puntaje de crédito que necesita para obtener la aprobación de su tarjeta premium Sapphire Reserve.
Sin embargo, después de una larga investigación, descubrimos que el puntaje crediticio promedio cae alrededor de 750. Eso es según Wallethub y una de las principales plataformas de puntaje, FICO.
Pero esto no significa que esté totalmente bloqueado si tiene una calificación crediticia más baja. Algunas personas con un puntaje de crédito por debajo de 700 también han sido aprobadas para la tarjeta. la única diferencia es que el proceso no es instantáneo en tales casos.
Si desea mejorar sus probabilidades de aprobación de Chase Sapphire Reserve, primero debe trabajar para lograr este puntaje de crédito alto. Si esto es difícil, también podría optar por la tarjeta Chase menos estricta; su tarjeta de viaje Chase Sapphire Preferred.
La última opción tiene requisitos de aprobación menos estrictos, lo que facilita su adquisición. por ejemplo, no necesita la calificación crediticia perfecta de 750 o más para ser aprobado.
Lo único que debe tener en cuenta sobre su Chase Sapphire Preferred es que no hay crédito de viaje.
¿Factores que afectan su aprobación de Chase Reserve?
Un puntaje de crédito es el primer factor, pero no el único. Por ejemplo, también importan cosas como su rango de ingresos, la antigüedad de su cuenta de crédito y la relación que tiene con el banco.
Otros factores que podrían afectar su probabilidad de obtener la aprobación de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve incluyen:
1. Tener otras tarjetas de crédito de Chase
El hecho de que tengas otras tarjetas de crédito con el banco puede ser una ventaja para ti. Sin embargo, esas tarjetas de crédito deben demostrar su capacidad para liquidar sus facturas con prontitud y demostrar que no siempre excede su límite de crédito.
2. Ser un cliente de Chase desde hace mucho tiempo
Haber realizado operaciones bancarias con el banco durante mucho tiempo también podría actuar a su favor. En primer lugar, pueden comprobar que usted es un cliente leal y, en segundo lugar, tienen fácil acceso a su historial crediticio.
Por lo tanto, a pesar de que su puntaje de crédito no sea tan atractivo, es posible que aún tenga la oportunidad de obtener la aprobación de la tarjeta de viaje.
3. Demasiadas cuentas de tarjetas
Chase tiene una política, denominada regla 5/24, introducida en 2015. Esta política indica que su solicitud de tarjeta de crédito será rechazada automáticamente si ha adquirido más de cinco tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses.
Esto significa que, incluso con un puntaje crediticio ideal, Chase rechazará su solicitud de Chase Sapphire Reserve. Y esta regla no se puede anular manualmente, ya que está codificada en el sistema bancario. Siempre que exceda el límite establecido, automáticamente rechaza la aplicación.
Además, si tienes el Chase Sapphire Preferred, tu solicitud para el Chase Sapphire Reserve será rechazada.
Después de recibir un bono de registro, debe esperar al menos 48 meses antes de recibir otro.
4. Edad
Si tiene menos de 18 años, su solicitud ciertamente no se aprobará. Un estado como Alabama tiene un límite de edad aún más alto de 19 años, mientras que Puerto Rico requiere que tengas más de 21 años.
Por lo tanto, si no ha alcanzado la mayoría de edad legal en su estado, no es necesario que solicite esta tarjeta de viaje Chase. ¡El rechazo será inminente!
5. Ingreso Anual
En general, la tarjeta Chase Sapphire Reserve pertenece a la categoría de tarjetas Visa Infinite. Esto significa que va acompañado de numerosos beneficios increíbles para los titulares de tarjetas Visa. Sin embargo, también viene con un límite de crédito mínimo de $10,000.
Para que califique para un límite de crédito mínimo tan alto, su ingreso anual también debe estar en el nivel de ingresos superior. Por ejemplo, los estudios muestran que aquellos que obtienen la aprobación para esta tarjeta de crédito para viajes ganan alrededor de $117,438 al año.
Por lo tanto, si su ingreso anual cae muy por debajo de esto, obtener esa aprobación puede ser difícil.
¿Es difícil conseguir Chase Sapphire Reserve?
La respuesta a esta pregunta varía. Si tiene un excelente puntaje de crédito, ¡entonces la respuesta es no!
Sin embargo, si desea solicitar la tarjeta Chase Sapphire Reserve con un puntaje de crédito bajo, la respuesta a la pregunta es definitivamente sí.
Como se mencionó anteriormente, obtener la aprobación de esta tarjeta de crédito para viajes requiere un excelente puntaje de crédito. Su puntaje de crédito debe estar por encima de 700, con el mejor promedio de 750.
Con un puntaje de crédito perfecto, el proceso de aprobación es bastante fácil y casi instantáneo.
Sin embargo, el puntaje no es el único factor que determina su aprobación de Chase Sapphire Reserve. Debe asegurarse de cumplir con todos los requisitos antes de solicitar la tarjeta.
¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito?
Controlar su puntaje de crédito es muy importante ya que lo ayuda a comprender su estado financiero. Además, podría ser esencial mantener un ojo en su historial crediticio.
Usando un informe de crédito, puede determinar su salud crediticia y si los datos informados son precisos.
Generalmente, tres agencias de crédito principales proporcionan estos informes. Estos incluyen Experian, Equifax y TransUnion. Y están obligados a ofrecerle un informe de crédito gratuito al año.
Puede acceder a este informe gratuito en línea a través de CreditKarma. Es el único sitio web autorizado para ofrecer esos informes anuales gratuitos, y eso no afectará su puntaje crediticio.
Sin embargo, también puede controlar el estado de su crédito cada cuatro meses para asegurarse de que sea preciso. Algunas de las mejores plataformas para generar su informe de crédito incluyen:
- El emisor de tu tarjeta de crédito
- Karma de crédito
- Crédito sésamo
- Capital uno
- tu prestamista
- superdinero
Estas plataformas le permiten monitorear su crédito durante todo el año sin afectar su puntaje crediticio.
Ver relacionado: Las 5 mejores ofertas de tarjetas de crédito para viajes por puntos de aerolíneas
¿Cómo puedo canjear mis puntos de reserva de Chase Sapphire?
Cada compra de viajes o comidas que realice con la tarjeta le otorga puntos y devoluciones de efectivo. Puede canjear esas recompensas más tarde, de la forma que desee, a una tasa de centavo por punto (un punto = un centavo).
Sin embargo, hay una manera aún mejor de aprovechar al máximo sus recompensas canjeando sus puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.
Aquí, en lugar de que cada punto sea igual a un centavo, se aprecia a 1,5 centavos. Eso es un 50% más.
Aún mejor, el programa no tiene fechas bloqueadas ni restricciones.
¿Cuáles son los pros y los contras de Chase Sapphire Reserve?
Para diferenciar mejor esta tarjeta de viaje premium de Chase de las emitidas por otras compañías de tarjetas de crédito, es bueno ver sus lados buenos y malos.
Esto le ayudará a determinar cuál es la mejor tarjeta de viaje para usted.
ventajas
- Lo recompensa con puntos de viaje por valor de $ 750, cuando usa más de $ 4,000 en su tarjeta durante los primeros 3 meses de adquirir la tarjeta.
- Obtendrá puntos de bonificación por todas sus compras de viajes y comidas
- La tarjeta le permite transferir la cantidad de puntos que desee a su pareja.
- Cuando canjea puntos de viaje a través de Chase Ultimate Rewards, recibe una bonificación del 50 % en puntos.
- Ofrece múltiples beneficios premium, como acceso a la sala VIP del aeropuerto, protecciones de viaje, etc.
- Puedes combinar puntos de tus tarjetas sin cuota anual, para disfrutar de más recompensas.
Contras
- Altas tarifas anuales de $ 550
- La tarjeta atrae una APR alta (por encima del promedio)
- No tiene APR introductorio en transferencias de saldo o compras
- Requiere puntaje de crédito alto para su aprobación
¿El proceso de aprobación de tarjetas es instantáneo?
En general, cuando solicita una tarjeta Chase Sapphire Reserve, es posible que enfrente cualquiera de estos dos resultados:
- Aprobación
- Rechazo
Además, puede haber un resultado instantáneo o una decisión pendiente, para cada una de estas dos posibilidades.
De esta manera, es posible que se enfrente a cualquiera de los siguientes destinos:
- Aprobación instantánea
- Rechazo instantáneo
- Decisión pendiente que finalmente se aprueba
- Decisión pendiente que se deniega.
Como se mencionó anteriormente, varios factores pueden conducir a cualquiera de estos resultados. Por ejemplo, un puntaje crediticio alto, combinado con un ingreso anual alto, probablemente conducirá a una aprobación instantánea.
Por otro lado, un puntaje de crédito bajo, más un índice de utilización de crédito bajo, conducirá a una denegación instantánea o pendiente de decisión.
Con una puntuación de más de 750, las aprobaciones casi siempre son instantáneas. Sin embargo, alrededor del 50 % de los solicitantes con un puntaje crediticio inferior a 600 son rechazados de inmediato.
Los resultados de las decisiones pendientes generalmente se ven afectados por otros factores, como el nivel de ingresos, la relación con el banco, la cantidad de tarjetas de crédito, etc. Algunas serán aprobadas, mientras que otras serán rechazadas.
¿Cómo se logra el puntaje de crédito perfecto?
Como ya hemos visto, un buen puntaje de crédito es un gran impulso para la aprobación de su tarjeta Chase Sapphire Reserve.
Pero, ¿cómo consigues que tu puntuación de crédito llegue al nivel que ellos quieren?
Bueno, comprender cómo se calcula su puntaje de crédito lo ayudará a cambiar sus hábitos financieros y mejorar su puntaje.
Los porcentajes FICO son los más utilizados, y estos son los principales factores que consideran:
1. Historial de pagos
Este es el factor más importante para calcular su puntaje de crédito y representa el 35% del puntaje total. Por lo tanto, mejorar tus hábitos financieros puede ayudarte a obtener una mejor puntuación.
2. Ratio de utilización del crédito
Esta es la cantidad de crédito que utiliza en su tarjeta de crédito, contra el límite de crédito permitido. Su índice de utilización de crédito siempre debe ser inferior al 30%. Representa alrededor del 30% de su puntaje de crédito.
3. Duración del historial crediticio
Un historial de crédito más largo favorece los cálculos de su puntaje de crédito. Muestra a los prestamistas potenciales que ha estado tomando prestado y pagando sus deudas, aumentando su solvencia.
La duración de su historial de crédito acumulará otro 15% en su puntaje.
4. Combinación de créditos
¿Cuántas líneas de crédito tienes? Las cuentas de crédito diversificadas funcionan a tu favor.
Por ejemplo, puede tener un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes, una tarjeta de crédito y una hipoteca. Cuanto más diversificada sea su combinación crediticia, mejor. Representa alrededor del 10% de su puntaje de crédito.
5. Nuevo crédito
Tomar un préstamo sin un plan o los medios para pagarlo es peligroso. Incluso puede dañar su puntaje de crédito si no paga las cuotas.
Sin embargo, tomar un nuevo préstamo y pagarlo a tiempo tendrá el efecto contrario. Mejorará su puntaje de crédito hasta en un 10%.
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¿Qué puntaje de crédito necesito para Chase Sapphire Reserve?
Parece que se requiere un crédito sólido: a diferencia de muchos otros emisores de tarjetas, Chase no especifica el rango de puntaje de crédito mínimo para calificar para cada una de sus tarjetas. Pero las mejores indicaciones son que Chase Sapphire Reserve recomienda un crédito excelente, es decir, una puntuación de al menos 750.
¿Cuántos ingresos necesitas para Chase Sapphire Reserve?
Los requisitos de ingresos de Chase Sapphire Reserve no están disponibles públicamente. Dicho esto, necesitará al menos suficiente dinero para cubrir la tarifa anual de $450 y los pagos mensuales en una línea de crédito mínima de $10,000.
¿Es difícil conseguir el Chase Sapphire?
Sí, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es difícil de obtener porque requiere al menos un buen crédito para su aprobación. A menos que su puntaje de crédito sea de 700 o más y tenga muchos ingresos, será difícil que lo aprueben para Chase Sapphire Preferred. hace 5 días
¿Qué tan rápido te aprueban para Chase Sapphire Reserve?
Por lo general, toma de 7 a 10 días hábiles obtener la aprobación para la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve. Algunos solicitantes de Chase Sapphire Reserve pueden obtener la aprobación instantáneamente después de presentar la solicitud en línea, si cumplen claramente con los requisitos de aprobación de la tarjeta.
¿Qué puntaje de crédito necesito para Chase Sapphire Reserve?
Parece que se requiere un crédito sólido: a diferencia de muchos otros emisores de tarjetas, Chase no especifica el rango de puntaje de crédito mínimo para calificar para cada una de sus tarjetas. Pero las mejores indicaciones son que Chase Sapphire Reserve recomienda un crédito excelente, es decir, una puntuación de al menos 750.
¿Cuántos ingresos necesitas para Chase Sapphire Reserve?
Los requisitos de ingresos de Chase Sapphire Reserve no están disponibles públicamente. Dicho esto, necesitará al menos suficiente dinero para cubrir la tarifa anual de $450 y los pagos mensuales en una línea de crédito mínima de $10,000.
¿Es difícil conseguir el Chase Sapphire?
Sí, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es difícil de obtener porque requiere al menos un buen crédito para su aprobación. A menos que su puntaje de crédito sea de 700 o más y tenga muchos ingresos, será difícil que lo aprueben para Chase Sapphire Preferred. hace 5 días
¿Qué tan rápido te aprueban para Chase Sapphire Reserve?
Por lo general, toma de 7 a 10 días hábiles obtener la aprobación para la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve. Algunos solicitantes de Chase Sapphire Reserve pueden obtener la aprobación instantáneamente después de presentar la solicitud en línea, si cumplen claramente con los requisitos de aprobación de la tarjeta.
