¿Tiene un asesor financiero o está considerando trabajar con uno? Para aprovechar al máximo su relación, es útil pensar en su asesor como su socio responsable. El correcto lo ayudará a trazar un camino hacia sus objetivos a largo plazo, sugerirá correcciones de rumbo según sea necesario y lo animará en el camino.
Para obtener todos los beneficios de la relación, es clave tener un diálogo continuo con su asesor. No importa cuáles sean sus objetivos específicos, aquí hay cinco temas que querrá mencionar al menos una vez al año.
1. ¿Cómo puedo administrar mejor mi flujo de efectivo?
Es difícil planificar si no sabes con qué estás trabajando. Los nuevos clientes a veces se estremecen cuando les pido que completen una hoja de cálculo de presupuesto. A menudo es porque no tienen idea de cuánto están gastando. ¡Otras veces es porque lo hacen, y son sensibles al respecto!
Poner todo en blanco y negro, lo bueno, lo malo y lo feo, no solo te ayuda a ver qué es qué desde una perspectiva de dólares y centavos. Le da la oportunidad de ver cómo sus gastos se alinean con sus valores. Luego puedes ajustar las cosas que están fuera de control. ¿Cree que viajar es importante, pero gasta constantemente sus fondos en otras cosas y luego se siente frustrado cuando no puede permitirse el lujo de realizar los viajes que planeó? ¿Estás gastando mucho en cosas que no son importantes para ti?
Su asesor financiero puede ayudarlo a establecer objetivos de gastos realistas, evaluar cómo los está siguiendo y sugerir oportunidades para redirigir algunos de sus gastos para reflejar mejor sus prioridades.
Existen muchos rastreadores de gastos y herramientas de presupuesto para ayudarlo a desglosar sus gastos, de modo que aproveche al máximo sus conversaciones con su asesor. Mint y You Need A Budget (YNAB) son dos populares. Si sobresale más tu estilo, por supuesto, úsalo.
2. ¿Qué ajustes debo hacer a mi estrategia de ahorro?
- para qué estás ahorrando?
- ¿Cuánto necesitas?
- ¿Cuál es un objetivo realista dadas sus otras obligaciones financieras?
- ¿Dónde debe guardar los ahorros que necesitará en 1 año frente a los que necesitará en 3 o 5?
Estas son preguntas que impactan tanto en su día a día como en sus decisiones presupuestarias y de flujo de efectivo a largo plazo, los fondos que tiene disponibles para invertir e incluso su planificación fiscal. Revisarlos con su asesor una vez al año puede ser como obtener una puesta a punto financiera.
También puede ser un gran motivador. Hace poco hablé con una clienta que acababa de alcanzar la meta de ahorro que le habíamos fijado inicialmente. Su sentido de logro era palpable.
3. ¿Qué oportunidades de planificación fiscal debo considerar?
Hay un dicho entre los profesionales financieros, no dejes que la cola de los impuestos mueva al perro. Básicamente, esto significa que las consecuencias fiscales no deben guiar sus decisiones. Es un buen consejo a tener en cuenta.
Sin embargo, lo que sí quiere saber es cómo las decisiones que está contemplando podrían afectar sus impuestos. Hablar con su asesor antes de tomar una gran decisión financiera, por ejemplo, comprar o arrendar un automóvil, vender una propiedad o retirar fondos de una cuenta de jubilación, puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro. Su asesor puede analizar escenarios potenciales, diseñar estrategias con usted sobre los pros y los contras, y encontrar formas potenciales de minimizar la mordida fiscal.
El otro beneficio de hablar regularmente con su asesor es la oportunidad de ser proactivo con la planificación fiscal. Tal vez esté en camino de ganar más este año que el año pasado y desee mitigar el aumento en sus impuestos sobre la renta, o tal vez ganó menos, por lo que este podría ser un buen año para contribuir a un Backdoor Roth.
Consejo profesional: Piense en su asesor como el estratega que puede pensar en un panorama general y recomendar técnicas para minimizar los impuestos. Mientras tanto, su experto en impuestos es el técnico que aborda los aspectos básicos e implementa las estrategias, de acuerdo con las normas y reglamentos fiscales.
4. ¿Necesito actualizar mi plan patrimonial?
¿Piensa que la planificación patrimonial es solo para los ricos? Piensa otra vez. Si tiene hijos u otros dependientes, posee bienes raíces, tiene un negocio o una causa que le importa y que le gustaría seguir apoyando después de que se haya ido, debe asegurarse de preparar las cosas para una transición sin problemas.
Revisar sus designaciones de beneficiarios para cuentas de jubilación, ahorro e inversión una vez al año es una buena práctica, especialmente si ha pasado por cambios como divorciarse, volverse a casar o convertirse en tutor. También podría estar cuidando a padres ancianos, lo que podría significar que se está preguntando qué ajustes debe hacer para mudarlos con usted, comprar una propiedad conjunta o ayudarlos con su apoyo financiero.
El seguro de vida también debería estar en la mezcla. Es posible que su cobertura actual ya no refleje sus necesidades, si, por ejemplo, las compró cuando tenía hijos menores y ahora sus hijos son mayores. Hablar con su asesor puede ayudarlo a decidir qué coberturas aún tienen sentido para usted y cuáles podrían no valer la pena el gasto continuo. También puede hablar sobre cuándo y cuál es la mejor manera de agregar una cobertura de atención a largo plazo o descubrir cómo autofinanciar su atención futura, de modo que tenga un plan establecido a medida que envejece.
5. ¿Cómo van mis inversiones?
Su cartera de inversiones, la combinación de activos financieros que posee, es una pieza del rompecabezas que lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo, incluida una jubilación segura. Comprender qué está pasando con él, cómo se desempeñó y cómo se comparó con los mercados en general y por qué son algunas cosas para discutir con su asesor.
También desea asegurarse de que sus inversiones se alineen con su actitud frente al riesgo. Cuando discuto esto con los clientes, a menudo les pido que consideren cómo se sentirían si su cartera perdiera el 10 por ciento de su valor de la noche a la mañana. ¿Qué pasaría si perdiera un 20 por ciento en una semana?
Los mercados financieros (acciones, bonos y algunos otros tipos de inversiones) pueden bajar repentinamente y retroceder con la misma rapidez. También pueden moverse hacia abajo y permanecer así por un tiempo. Su asesor puede trabajar con usted para llegar a un equilibrio de inversiones que le permita dormir por la noche.
También deben reequilibrar sus inversiones con regularidad. Eso es para que las cosas no se descontrolen demasiado a medida que los mercados se mueven y para reflejar los cambios en su horizonte temporal (cuánto tiempo está invirtiendo) y objetivos de inversión (lo que desea lograr). Cuanto más corto sea su horizonte temporal, menos inversiones de riesgo (piense en acciones tecnológicas y criptografía) desea en su cartera, y más querrá inversiones estables y generadoras de ingresos (piense en acciones y bonos de servicios públicos).
Cuanto más trate a su asesor como una parte integral de su equipo de expertos, mejor podrá comprender sus objetivos y ayudarlo a lograrlos. Y eso aumenta sus probabilidades no solo de sobrevivir, sino también de prosperar económicamente.
Para obtener más información sobre cómo hacer planes y alcanzar sus objetivos, financieros y de otro tipo, eche un vistazo a estos artículos:
- 8 maneras de crear una lista de deseos realista para la jubilación
- Alquilar vs. Comprar en la jubilación: por qué decidí hacer ambas cosas
- 5 maneras de hacer realidad la jubilación, incluso si tiene pocos ahorros
Puede encontrar más contenido sobre la jubilación aquí.
¿Qué debo preguntarle a mi asesor financiero al jubilarme?
Comienza a organizar tu lista de prioridades haciéndote estas preguntas:
- ¿Cuándo quieres jubilarte? ¿Qué estilo de vida quieres en la jubilación?
- ¿Necesita reservar dinero para la universidad de un hijo?
- ¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa?
- ¿Tienes préstamos o deudas?
- ¿Tienes un fondo de emergencia?
¿Cuáles son las 3 preguntas que debe hacerle a su asesor financiero?
10 preguntas para hacerle a los asesores financieros
- ¿Eres un fiduciario?
- como te pagan?
- ¿Cuáles son mis costos totales?
- ¿Cuales son tus calificaciones?
- ¿Cómo funcionará nuestra relación?
- ¿Cuál es su filosofía de inversión?
- ¿Qué asignación de activos utilizará?
- ¿Qué puntos de referencia de inversión utiliza?
Mas cosas…•
¿Cuál es la mejor pregunta para hacerle a un asesor financiero?
Estas son algunas de las preguntas que debe hacerle a su asesor financiero para asegurarse de que todo va por buen camino.
- ¿Cómo se han comportado mi cartera y mi patrimonio neto?
- ¿Siguen todos mis objetivos encaminados?
- ¿Necesito hacer algún cambio en mi plan?
- ¿Mi plan está aprovechando al máximo las estrategias fiscales?
Mas cosas…•
¿Cuáles son algunas buenas preguntas para hacer sobre la jubilación?
22 Preguntas frecuentes sobre la jubilación
- ¿Cuándo puedo jubilarme?
- ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?
- ¿De dónde vendrán mis ingresos de jubilación?
- ¿Qué porcentaje de mis ingresos finales de trabajo necesitaré en ingresos de jubilación?
- ¿Cuándo debo solicitar mi Seguro Social?
- ¿Cuánto ahorro debo acumular antes de jubilarme?
Mas cosas…
¿Qué debo preguntarle a mi asesor financiero al jubilarme?
Comienza a organizar tu lista de prioridades haciéndote estas preguntas:
- ¿Cuándo quieres jubilarte? ¿Qué estilo de vida quieres en la jubilación?
- ¿Necesita reservar dinero para la universidad de un hijo?
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- ¿Tienes préstamos o deudas?
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¿Cuál es la mejor pregunta para hacerle a un asesor financiero?
Estas son algunas de las preguntas que debe hacerle a su asesor financiero para asegurarse de que todo va por buen camino.
- ¿Cómo se han comportado mi cartera y mi patrimonio neto?
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¿Cuáles son algunas buenas preguntas para hacer sobre la jubilación?
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- ¿De dónde vendrán mis ingresos de jubilación?
- ¿Qué porcentaje de mis ingresos finales de trabajo necesitaré en ingresos de jubilación?
- ¿Cuándo debo solicitar mi Seguro Social?
- ¿Cuánto ahorro debo acumular antes de jubilarme?
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